С 25 июля 2024 года российские банки будут обязаны возвращать клиентам деньги, похищенные мошенниками. Теперь, после подачи соответствующего заявления, банки должны возместить потерянные средства в течение 30 дней.
P2P-операции являются важным каналом покупки криптовалюты в России. Мошенники часто используют подставных лиц («дропов») для проведения сделок на криптовалютных платформах. Новые меры направлены на борьбу с этим явлением, и банки будут более активно блокировать подозрительные операции.
Изменения в законодательстве могут сильно повлиять на российский рынок криптовалют. Банки могут уже частично идентифицировать карты, используемые для операций с криптовалютой. С внедрением новых антифрод-мер, банки, вероятно, будут все чаще блокировать такие операции, чтобы избежать рисков.
Также стоит отметить, что Банк России в феврале 2024 года рекомендовал минимизировать участие банков в операциях с цифровыми валютами. Регулятор также предложил выявлять операции с криптовалютой через счета, оформленные на подставных лиц.
Одним из популярных мошеннических сценариев является схема «треугольник», когда злоумышленник одновременно обманывает и покупателя, и продавца криптовалюты.
Мошенник открывает сделки с обеими сторонами и переводит деньги от покупателя на подставного продавца, а затем забирает криптовалюту.
По новым правилам, банк обязан вернуть деньги потерпевшему, если тот подаст заявление в полицию. Однако, банк может подать иск против продавца на P2P-платформе, так как тот будет доступен для расследования, в отличие от мошенника.
Таким образом, потерпевший может вернуть свои средства, а банк компенсирует выплаты за счет продавца. В будущем эта практика будет способствовать улучшению безопасности сделок на P2P-платформах.